Le PERECO : une épargne pour la retraite ou pour l’achat de votre résidence principale

L’épargne sur le PERECO (Plan Epargne Retraite d'Entreprise COllectif) est bloquée jusqu’à la retraite (sauf dans quelques cas de déblocage anticipé, principalement l'achat de votre résidence principale).
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Du 29 novembre au 6 décembre, en réalisant un versement volontaire vous avez l’opportunité de récupérer la totalité de l’abondement 2022 soit 800€ Brut.

Vérifiez ce que vous avez éventuellement déjà versé cette année soit par le transfert de jours du CET soit par des versements mensuels de juillet à novembre.
Pour vérifier l’abondement déjà perçu consultez le site Personeo (Epargne Retraite Entreprises BNP Paribas). Dans l’« historique des opérations », les versements sur le PERECO sont repérables sous l’intitulé « Versement géré par votre entreprise ».
Attention le versement mensuel programmé de fin novembre pourrait ne pas encore être comptabilisé. A vous d’estimer l’éventuel complément à verser pour récupérer l’abondement maximum.
Pour obtenir 800€ d’abondement (722€ nets), il faut verser un total de 1309€.

Avant d’envisager cette épargne à long terme, assurez-vous de ne pas avoir besoin des sommes placées avant la retraite.

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Orientez vos placements en fonction de vos objectifs

Sans précision de votre part, les sommes sont placées par défaut en gestion pilotée.

• La gestion pilotée vous décharge du choix des fonds et leur gestion est réalisée en fonction de la date présumée de votre départ à la retraite. Les avoirs sont sécurisés en arbitrant automatiquement les fonds les plus risqués vers des fonds plus sécurisés lorsque vous approchez de l'âge de la retraite.
• La gestion libre vous permet de choisir les fonds à votre gré.

A tout moment, vous pouvez modifier le mode de gestion indifféremment dans les deux sens (via le site Personeo).
De même, vous pouvez toujours arbitrer vous-même tout ou partie de vos avoirs vers d’autres fonds. Après arbitrage volontaire, les fonds sont alors logés dans le compartiment « PERECO gestion libre ».
A l’approche de la retraite ou pour acheter votre résidence principale, il peut être judicieux de sécuriser vos avoirs en les orientant vers le fonds Schneider Monétaire, au détriment des autres fonds plus volatiles

Nouveauté 2022 : les versements volontaires peuvent être déductibles de votre revenu imposable, par contre vous paierez des impôts lorsque vous débloquerez le capital en partant à la retraite. Pour choisir la déductibilité vous devez cocher une case lors de votre choix sur Paylink.

Ce versement exceptionnel sur le PERECO se fait via le site de la BNP, Personeo.
https://personeo.epargne-retraiteentreprises.bnpparibas.com/portal/salarie-bnp/accueil

Le Plan Epargne Groupe (PEG) : une épargne bloquée 5 ans (sauf cas de déblocage anticipé) !

Vous avez éventuellement déjà placé une partie de votre Participation/Intéressement en mai et/ou vous avez mis en place un versement mensuel volontaire depuis juillet jusqu’en décembre.

Du 29 novembre au 6 décembre, vous pouvez également, grâce à un versement exceptionnel, récupérer la totalité de l’abondement du PEG.

L’intérêt principal de ce dernier versement volontaire est d’obtenir un supplément d’abondement pour ceux qui n’ont pas encore perçu l’abondement maximal de 1404€ brut soit 1267€ net.
Pour rappel, hors WESOP, l’abondement est de 100% sur les 700 premiers Euros versés quel que soit le fonds, puis de 50% sur les 1408 Euros suivants s’ils sont placés dans le fonds Schneider Actionnariat.
Ce versement exceptionnel sur le PEG se fait via Pay Link et ne peut pas être supérieur au salaire net de décembre après impôt.​

Focus sur les fonds du PERECO et du PEG

Soyez attentif à l’orientation de vos placements dans le PERECO et le PEG. La forte inflation, la hausse des taux d'intérêt et l'incertitude au niveau géopolitique ont entrainé une forte baisse des marchés actions et obligataires en 2022 et ne sont pas favorables aux épargnants.
Les placements monétaires et titres de créances à court terme restent les moins risqués, les taux redeviennent légèrement positifs après plusieurs années où ils étaient négatifs(-0,3%/an).
Les placements obligataires ont chuté cette année du fait de la hausse brutale des taux d'intérêts. La baisse n'est peut être pas finie mais elle devrait être plus modérée dans les mois à venir.
Les placements en actions restent les plus risqués, car directement exposés aux contextes économique, politique, financier et sanitaire, avec menace de variations brutales à la hausse ou à la baisse. La conjoncture économique semble se dégrader pour l'année 2023 mais beaucoup de mauvaises nouvelles sont déjà dans les cours.
L’action Schneider, a baissé de 17% depuis le 1er Janvier 2022 mais est en hausse de 124% sur 5 ans

Ci-dessous les performances des différents fonds du PERECO et du PEG.

Le PERO : une épargne qui sera versée en rente à la retraite.

Le Plan d’Epargne Retraite Obligatoire (PERO) est alimenté en priorité par des cotisations obligatoires (0,5% par le salarié et 1,67% par Schneider)

La BNP vous a proposé le 9 novembre d'effectuer des versements sur le PER Entreprises en mettant en avant la déductibilité des montants versés sur les revenus imposables. Les versements volontaires versés sur le PERO seront récupérables en capital au moment du départ à la retraite.
Ce capital sera imposable. Donc l’intérêt fiscal n’est réel que pour les personnes dont le taux marginal d’imposition baissera à la retraite.
Pour ceux dont le taux d’imposition restera le même, réaliser un versement peut permettre d’obtenir des intérêts sur les sommes économisées par le report d’imposition.