Les conseils de la CFTC pour toucher ou placer l’intéressement et la participation 2022

Avec un résultat net sans précédent de 3,5 Milliards d'Euros soit une hausse de 9% par rapport à l'année record 2021, l'intéressement/participation à 6% est le plus faible depuis 8 ans.
Ces 6% sont répartis en 0,46% de participation, 5,54% d’intéressement (avant prélèvements sociaux de 9,7%).

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Le montant de votre intéressement/participation est indiqué dans le courrier que vous venez de recevoir. Vous devrez faire votre choix avant le 10 mai 2023 à 17h sur le site wesop-fr.se.com en SSO si vous êtes connectés au réseau Schneider ou en créant vos identifiants et codes lors de la première connexion.

Si vous décidez de toucher votre intéressement/participation, le montant apparaitra sur votre bulletin de salaire du mois de juin et sera versé en même temps que la paie. Ce montant sera soumis aux prélèvements sociaux de 9,7% ainsi qu’à l’impôt sur le revenu.

Si vous décidez de placer, votre intéressement/participation vous aurez le choix entre plusieurs fonds, selon le niveau de risque que vous souhaitez prendre et pourrez participer à l'augmentation de capital du WESOP (avec décote de l'action de 15%).

Sans aucune réponse de votre part :

• Votre participation sera automatiquement investie à 50% dans le PEG sur le fonds Schneider Monétaire et à 50% dans le PERECO en gestion pilotée (mais sans abondement pour ce dernier).
• Votre intéressement sera lui automatiquement investi sur le PEG dans le fonds Schneider Monétaire.

Informations sur les performances des fonds du Plan d’Epargne Groupe (PEG) à mi-avril 2023

L'année 2022 a été chahutée pour les marchés actions et les marchés obligataires. Le CAC 40 a fini sur une baisse de 9,5% après un plus bas de 20% en septembre. Depuis début 2023, le CAC 40 a progressé de 15% grâce aux bons résultats des entreprises. Une baisse modérée de la bourse pourrait se produire d'ici la fin de l'année car la hausse des taux d'intérêt a pour objectif de ralentir l'économie. Coté obligations, après une chute de 15% en 2022, elles devraient encore légèrement baisser sur 2023 avant de se stabiliser en 2024.
Remarque : la méthode de calcul des risques sur les placements a changé, ce qui a entrainé une baisse de la notation mais le risque reste le même pour les investissements. Le niveau de risque de Schneider actionnariat est ainsi passé de 7 à 5.

Evolution de la performance des fonds communs de placement du PEG depuis 5 ans et les tendances

Le Fonds Schneider Actionnariat est en hausse d’environ +137% sur 5 ans. Ce fonds, investi à 100% en actions Schneider, reflète les hausses ou baisses du titre auquel le dividende s’additionne chaque année. Le plan WESOP vous permettra d’acheter des actions décotées de 15% (126,2€) au travers de l’offre Classic

​Le Fonds Schneider Dynamique est en hausse de 22% sur 5 ans. Ce fonds, aujourd’hui investi à 95% en actions, a un niveau de risque élevé, car il dépend des marchés boursiers qui ont été très chahutés ces 3 dernières années. Les cours des actions sont redevenus élevés, mais la hausse des taux d'intérêts risque de faire ralentir les investissement ce qui ferait baisser les bénéfices attendus des entreprises, puis les cours des actions. Les experts parient sur une baisse modérée et transitoire.

​Le Fonds Schneider Diversifié est en hausse de 6% sur 5 ans. Ce fonds est composé d’actions (55%) et d’obligations (45%).
Normalement, les obligations (moins risquées) tempèrent la volatilité des actions. Sur 2022, ce sont d'abord les obligations qui ont fait baisser le fonds, car la hausse rapide des taux d'intérêt les a fait chuter de l'ordre de 15%. Sur 2023, la hausse des taux d'intérêts devrait être plus lente donc la baisse des obligations sera moins brutale.

Le Fonds Schneider Energie Solidaire présente un risque peu élevé, mais a perdu 5% sur 5 ans. C’est un fonds socialement responsable (ISR) investi à 95% en obligations auprès d’émetteurs « sûrs » et respectant des critères sociaux et environnementaux et à 5% auprès d’entreprises solidaires qui veulent faciliter l’accès à l’énergie. Ce fonds a souffert de son positionnement majoritairement obligataire.

Le Fonds Schneider Monétaire est le seul qui a bénéficié de la hausse des taux d'intérêts car il est investi dans les taux monétaires. Ce fonds a un risque très faible avec une performance légèrement négative depuis 2016. Les taux resteront hauts pendant plus d'un an. La performance 2023 sera positive.

L’épargne que vous aviez placée en 2018 sera disponible au 1er juin 2023 pour les sommes issues de l’intéressement, de la participation, de l’abondement et de vos versements volontaires. Cela vous offre la possibilité d’en retirer une partie ou de faire des arbitrages du fonds actionnariat vers d'autres fonds.

Avantages à épargner dans votre PEG
En décidant de placer tout ou partie de vos primes d’intéressement/participation, vous bénéficiez de plusieurs avantages en contrepartie d’un blocage de votre épargne sur 5 ans (jusqu’au 31 mai 2028), sauf cas de déblocage anticipé (*) :

• Exonération d’impôt sur les primes placées (mais prélèvements sociaux de 9,7%).
• Abondement pouvant atteindre 1404€ brut (avant prélèvements sociaux de 9,7%), qui permet de compenser les risques de perte en capital en fonction des fonds choisis.

 (*) Cas de déblocage anticipé : achat ou agrandissement de la résidence principale, mariage, PACS, naissance ou adoption d’un 3ème enfant, divorce, séparation, dissolution d’un PACS avec la garde d’au moins un enfant, violences conjugales, invalidité (salarié, conjoint ou partenaire de PACS, enfants), décès (salarié, conjoint ou partenaire de PACS), rupture du contrat de travail, surendettement, création d'entreprise.

Conseils pour épargner votre intéressement-participation, voire investir plus

Pour les plus prudents :les 700 premiers € dans les fonds à faible risque (Schneider Monétaire ou Schneider Energie solidaire). Avec 100% d’abondement (soit 700€ brut), vous disposerez d’environ 1250€ dans 5 ans dans l’hypothèse d’une rentabilité proche de zéro.
Pour bénéficier du reliquat d’abondement de 704 € brut, investissez sur le fonds Schneider Actionnariat (formule Classic) à hauteur de 2012€ avec une prise de risque compensée partiellement par l’abondement.
Placez l’éventuel solde, dans le but d’éviter l’imposition, soit sur le fond monétaire sans risque , soit sur le fonds Schneider Actionnariat (Offre Classic), en profitant de la décote de 15%. Dans ce dernier cas, il y a un risque sur le capital investi.

Pour les plus audacieux, prêts à prendre un risque plus élevé sur le capital investi :
vous pouvez tout investir sur le fonds Schneider Actionnariat (Offre Classic), avec 85% d’abondement brut (595€) sur les 700 premiers € investis, puis 35% d’abondement brut (809€) sur les 2312€ suivants.

Mais vous pouvez aussi panacher vos placements en investissant les 700 premiers € sur le fonds Schneider Diversifié ou Schneider Dynamique, avec un risque sur le capital, puis investir le solde sur le fonds Schneider Classic, avec 35% d’abondement sur les 2012€ suivants.
Libre à chacun ensuite d’investir au-delà de son intéressement participation, jusqu’à 25% de son salaire annuel brut, en Schneider Actionnariat dans le PEG pour bénéficier de la décote de 15%.

Même si épargner son intéressement/participation dans le Plan d’Epargne Groupe présente un intérêt certain, la CFTC réitère sa demande auprès de la Direction :

• Une révision de l'accord d'intéressement pour permettre d'atteindre 20% du salaire annuel (comme le font d'autres sociétés françaises).

• Des critères d’intéressement réalistes.

• Une hausse du niveau de l’abondement (Cet abondement n'a pas évolué depuis plus de 20 ans, malgré une inflation de près de 40%, les 1404 € d'aujourd'hui équivalent à 1000€ de 2000)